2021-05-07 18:10:02
谷雨時節(jié)，深處大別山腹地的安徽省金寨縣驟雨初歇，嶄新的農舍在云霧繚繞中若隱若現(xiàn)。金寨縣金林生態(tài)養(yǎng)雞專業(yè)合作社里，三位腳上沾滿泥土，臉曬得黝黑的年輕人與合作社負責人童維新熱烈地討論著，“今年合作社資金缺口有多少？需要擔保多少金額？……”
五年來，在吉林公主嶺市廣袤的黑土地上，在山東壽光市的蔬菜大棚里，在珠江三角洲的水產(chǎn)養(yǎng)殖場，在中原腹地、在四川盆地、河套平原、在河西走廊……這樣“兩腳泥、曬黑臉”的年輕人行走于農村廣闊天地、群山之間，扎根在村里、生活在農家，向農業(yè)生產(chǎn)者問需問計，他們有個共同的名字——“農擔人”，來自全國農業(yè)信貸擔保體系，體系包括國家農擔聯(lián)盟公司和33家省級農擔公司（以下簡稱農擔）。
為貫徹落實黨中央、國務院關于建立政策性農業(yè)信貸擔保體系、化解農業(yè)農村發(fā)展“融資難”“融資貴”問題的決策部署，2015年7月，財政部會同當時農業(yè)部、銀監(jiān)會開始籌劃組建全國農擔體系，2016年5月，國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司正式掛牌成立，各省級農擔公司陸續(xù)成立，構建起完整的專門支持農業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營、專門解決三農領域“融資難、融資貴”問題的“擔保、再擔保”體系。
然而，全國農擔體系存在的意義，遠不能只用時間長度來衡量。短短五年，全國農擔體系從無到有、從小到大，積極撬動銀行信貸資金和其他社會資本支持農業(yè)農村發(fā)展，財政資金“四兩撥千斤”的作用得到有效發(fā)揮，農業(yè)農村“融資難”“融資貴”問題正逐步緩解。截至2021年3月末，全體系累計為150萬個新型農業(yè)經(jīng)營主體，提供擔保貸款4745億元，政策效能放大了7.4倍。
國家農擔聯(lián)盟公司黨委書記、董事長張洪武說：建立全國農擔體系是黨中央、國務院統(tǒng)攬我國農業(yè)農村發(fā)展新形勢作出的重大決策，全國農擔體系“因農立命、為農擔當”，五年的實踐充分證明，利用政策性擔保工具引流“金融”活水助力三農發(fā)展的路子是正確的、可行的。
標本兼治——直指農村“融資難、融資貴”等難題
資金鏈條的斷裂，曾經(jīng)讓江蘇省溧陽市興竹畜禽養(yǎng)殖研究中心負責人胡明一度夜不能寐，江蘇農擔常州分公司了解情況后，為她提供的擔保雪中送炭般解了她的危急。“找小擔保公司太貴，銀行沒有抵押貸款很難，幸好農擔及時為我擔保，讓我獲得80萬元資金，而且利率很低。”胡明說，度過了最難的資金“坎”，這家經(jīng)營了十幾年的養(yǎng)殖場如今更新了設備，存欄6萬羽蛋雞，發(fā)展勢頭良好。
“只要誠信經(jīng)營，您有需要可以找農擔啊！農擔為農民向銀行貸款提供擔保，有貼息，利息低。”山東農擔公司董事長魏華祥向濰坊綠野農機專業(yè)合作社負責人馬建海推薦。回想過去的貸款經(jīng)歷，馬建海忍不住開始吐槽：“我去銀行跑貸款，人家問我有存單抵押嗎，我要是有存款還要什么貸款？我沒啥能拿出手的抵押物，可跑不起貸款。”
長江岸線、膠東半島，曾幾何時，像胡明，馬建海一樣，“貸款難、貸款貴、貸款少、貸款慢”給農戶“貸”來了很多困擾。去銀行貸款是多少農業(yè)生產(chǎn)大戶難以說出的心痛，因為沒有抵押物，銀行不給貸款，農戶就得找擔保人，不僅欠下銀行的錢，還得貼上“人情債”；如果找不到合適的擔保人，為了繼續(xù)生產(chǎn)，有些人不得已找高利貸，從此翻身最是困難。
“碰到貸款難，就去找農擔”。對比之下，因為全國農擔體系的建立，銀行資金到位及時，“貸款難，貸款貴”不再是農民心中的“痛”，一個個合作社從分散逐漸集中，一家家種植大戶由弱小逐漸壯大，一戶戶家庭農場逐漸被激發(fā)和培育出來。
鄉(xiāng)村振興要真刀真槍地干，離不開真金白銀地投，農村擁有巨大的市場潛力和廣闊的發(fā)展空間，光靠財政投入和農民自身力量遠遠不夠，必須從體制機制層面加強制度創(chuàng)新。
安徽懷寧縣丘陵面積達95萬畝，土壤90%以上為紅壤、黃棕壤，呈酸性，適合藍莓生長。看似沒有價值的土地，卻是藍莓生長的優(yōu)勢地區(qū)。根據(jù)當?shù)鬲氂械淖匀粭l件，懷寧縣大力發(fā)展藍莓產(chǎn)業(yè)，讓石窩窩里長出“致富果”。
“從產(chǎn)業(yè)扶貧到產(chǎn)業(yè)興旺，僅僅選擇一個好產(chǎn)業(yè)還不夠，還要凝聚各方力量支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構建政府、銀行、農擔公司共同打造藍莓全產(chǎn)業(yè)鏈條的新格局。”懷寧縣常務副縣長程從春說。
產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內在規(guī)律與安徽農擔公司的思路決策趨于一致：為全產(chǎn)業(yè)鏈整體提供信用擔保授信，以此撬動銀行資本進入鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。正是這一思路，安徽農擔公司對懷寧縣藍莓產(chǎn)業(yè)授信3.65億元支持藍莓種植，并授信1.94億元用于藍莓冷鏈物流、品種培育及精深加工等相關產(chǎn)業(yè)。
安徽金寨果子園村大力推動當?shù)攸S金梨特色產(chǎn)業(yè)，正為資金短板發(fā)愁時，農擔為果子園村新型農業(yè)經(jīng)營主體黃金梨果園建設整體擔保授信5000萬元，為其他生態(tài)種養(yǎng)殖整體擔保授信5000萬元，搭建平臺引來銀行資金；山東濰坊臨朐縣為當?shù)貦烟耶a(chǎn)業(yè)設計“櫻桃大棚貸”產(chǎn)品，全縣單項在保貸款額過億元，為櫻桃產(chǎn)業(yè)注入“強心劑”……全國各地產(chǎn)業(yè)振興中，正是依托全國農擔體系解決了擔保這一難題，各種生產(chǎn)要素正匯成一江春水，匯入了農業(yè)流向了農村，逐漸激蕩出雄壯的鄉(xiāng)村振興的“強音”。
一手托幾家——構建政銀擔多方協(xié)同機制
“遼寧農擔公司專門為人參產(chǎn)業(yè)設計了‘參擔貸’業(yè)務模式，讓我能在一周內從銀行得到大額資金，收購人參才有了資金保障。”遼寧本溪桓仁縣華益中藥材有限公司總經(jīng)理徐坤說。
據(jù)了解，“參擔貸”是遼寧農擔公司專門聚焦各地農業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和“一縣一業(yè)”“一村一品”項目建設，設計了“參擔貸”“花生寶”等特色行業(yè)的業(yè)務模式，為遼寧各地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項目提供了有針對性的貸款擔保支持，有力支持了地方農業(yè)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。
中國郵政儲蓄銀行本溪市分行三農事業(yè)部經(jīng)理高海東說：“農擔公司為我們甄選了優(yōu)質客戶，而且提供貸款擔保，讓我們放款沒了后顧之憂，貸款安全又高效。”
現(xiàn)實是，金融信貸業(yè)務在期限上、品種上、成本上還不能完全契合農業(yè)產(chǎn)業(yè)需求和農業(yè)生產(chǎn)特點，金融服務方式在三農領域產(chǎn)生了一定的“水土不服”，間接抑制了農村金融業(yè)務發(fā)展，必須打造適合農業(yè)農村特點的金融工具，引導撬動更多金融資本投向三農領域。
然而，由于農業(yè)自身高風險的屬性是客觀的，商業(yè)性金融機構在將資金投入三農領域時，會過多考慮風險規(guī)避和利潤最大化，因而顧慮重重。
“不能被問題牽著鼻子走”，彌補“市場失靈”還要靠政府“這只手”。既要發(fā)揮財政支農的積極作用，又要避免出現(xiàn)“撒胡椒面”“壘大戶”等情況出現(xiàn)。兩大支農手段能否形成合力，過往歷史找不到更多可供參考的現(xiàn)成經(jīng)驗。
敏銳觀察源于深刻思考。必須從農村金融體制機制的頂層設計著眼，建立一種符合農業(yè)農村特點的，具有‘財政+金融’、‘政府+市場’雙重屬性的政策性擔保工具，利用財政資金的引導作用和政策性擔保的杠桿效應，來引導金融資源向農村回流。
江蘇省溧陽市社渚鎮(zhèn)被譽為“中國青蝦第一鎮(zhèn)”，全鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖面積6.5萬畝，蝦農1450多戶。“我們通過實地走訪當?shù)卣⒑献縻y行及青蝦養(yǎng)殖戶后發(fā)現(xiàn)，青蝦壽命在一年左右，每年5、6月份使用資金購買蝦苗飼料，11月青蝦出塘資金回籠，日常管理只需夫妻兩人，經(jīng)濟效益較為可觀。”江蘇農擔常州分公司總經(jīng)理劉春花說，我們根據(jù)青蝦養(yǎng)殖行業(yè)特性、周期等因素量身定制了“青蝦貸”，受到當?shù)仞B(yǎng)殖戶好評。養(yǎng)殖戶陳澤彬說：“以前貸款可難了。有了農擔為我擔保，不僅利率低，程序還簡單。”
山東農擔公司積極探索用數(shù)字化轉型打通金融場景和鄉(xiāng)村場景，構建了“鄉(xiāng)村場景金融”，融入農業(yè)農村產(chǎn)業(yè)集群、供應鏈等農業(yè)經(jīng)營場景，“看人看事看發(fā)展”為信用定性定量，先后推出以產(chǎn)業(yè)為經(jīng)、區(qū)域為緯、主體為點的系列產(chǎn)品方案328個，覆蓋全省農業(yè)絕大部分行業(yè)，累計為全省10.69萬戶農業(yè)經(jīng)營主體提供擔保貸款528.6億元，在保8.6萬戶、416.9億元。3年期櫻桃種植貸款、“5+N”年期煙臺蘋果擔保貸款等，讓擔保期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期實現(xiàn)有效匹配。截至目前，濰坊蔬菜、煙臺蘋果、梁山肉牛、青州花卉等一批產(chǎn)業(yè)集群擔保規(guī)模過億元；開發(fā)的“強村貸”“農耕貸”“生豬貸”“本草貸”“巾幗貸”等重點產(chǎn)品新增擔保貸款達94億元，農業(yè)經(jīng)營主體融資的易得性大大提高。
壽光市國有企業(yè)金投集團投資建設了占地1500畝的田柳鎮(zhèn)現(xiàn)代農業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)示范園區(qū)，園區(qū)與菜農建立“合伙人制度”，協(xié)助菜農通過農擔從銀行拿到貼息貸款，用于支付大棚租賃費及生產(chǎn)資料費用，實現(xiàn)“拎包入住”。“園區(qū)內的菜農種植蔬菜不用再為資金擔憂、為技術發(fā)愁、為銷路考慮，只要負責好田間管理，就能達到少投入、多收入的效果。”壽光金投集團董事長楊云龍說。
“農擔為園區(qū)多家新型農業(yè)經(jīng)營主體整體提供授信3000萬元，政府給政策，國企來運營、農擔做擔保、銀行出資金，多家主體合作量身為種植戶設計產(chǎn)品，解決種植戶后顧之憂。”魏華祥說，“財政+金融”、“政府+市場”的機制設計，蘊藏著觀念突破，凝聚著智慧創(chuàng)新，最為重要的是，政策性農業(yè)信貸擔保體系帶來了金融支農的長遠發(fā)展。
彰顯使命擔當——高質量落實國家重大戰(zhàn)略
作為我國糧食主產(chǎn)區(qū)，吉林省肩扛國家糧食安全重任。吉林省宏澤現(xiàn)代農業(yè)有限公司是省內一家大型種業(yè)公司，經(jīng)營20多年，自主擁有20多個玉米品種，每年出售1000多萬斤種子。
“我最困難的時候，連續(xù)11個月發(fā)不出職工工資。”公司負責人趙小光談起資金鏈緊張時記憶尤為深刻，2018年，我們開始與農擔合作，享受到政府貼息的“強種貸”，資金壓力就小多了。
據(jù)介紹，“強種貸”是吉林農擔公司與吉林省農業(yè)農村廳、合作銀行共同設計推出的產(chǎn)品。省農業(yè)農村廳提供1130萬元風險補償金為種業(yè)企業(yè)增信，農擔公司按照在保余額不超過風險補償金結余的10倍進行放大，風險分擔比例為農業(yè)農村廳40%，農擔公司40%，銀行20%分險。省財政對于農擔公司擔保的客戶給予50%貼息支持。兩年多來，吉林農擔公司共為省內種業(yè)企業(yè)累計提供擔保資金2.63億元，在保1.5億元。
“近年來，我們緊緊圍繞保障糧食安全戰(zhàn)略，在種子、種植、倉儲等生產(chǎn)環(huán)節(jié)做足了文章，推出了以糧食適度規(guī)模經(jīng)營的‘糧易擔’，為從事糧食種植的種植大戶、家庭農場、農民合作社、農業(yè)社會化服務組織、小微農業(yè)企業(yè)等農業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體推出了‘易耕貸’，在土地流轉、農資及人工、農機具購置等滿足糧食種植所需的合理支出方面提供貸款擔保。”吉林農擔公司董事長山昌文說。
全國農業(yè)擔保體系既聚焦重點農村貸款的可獲得性，又關注財政支農各項方式的效率，為高質量實施國家戰(zhàn)略提供了積極力量。
“一開始接觸農戶，不會盡是掌聲與笑臉，也會有客戶的疑慮、誤解和排斥”。劉春花說，經(jīng)營大戶從剛開始遠處的打量，到近距離的對話，再到內心充分的信任，這是普遍經(jīng)歷的過程。
“雪中送炭！”江蘇省金壇市亥春園養(yǎng)殖專業(yè)合作社負責人尹建元這樣評價農擔的作用，要不是農擔關鍵時刻伸把手，我這近20年積攢出的家當就沒了！
老尹的養(yǎng)殖場每年出欄生豬4000多頭，年營收將近千萬，在當?shù)匾菜銛?shù)一數(shù)二的養(yǎng)殖大戶。2018年底，一場疫病讓老尹養(yǎng)殖場的存欄生豬被全部撲殺。
“養(yǎng)殖場消毒后，我就愁得睡不著了，眼瞅著還有不到半年時間200萬元的銀行貸款就要到期，怎么辦呢？”2019年年初，江蘇農擔常州分公司了解情況后，協(xié)調銀行和政府以及尹建元開會商量辦法。
“最大問題就是周轉資金。”劉春花介紹，尹建元本人養(yǎng)殖技術過硬、經(jīng)營誠信，只要幫他度過資金難關，養(yǎng)殖場復產(chǎn)的希望很大。經(jīng)過江蘇農擔常州分公司，與銀行和鎮(zhèn)政府多次溝通協(xié)調、商量方案，為老尹成功周轉出了資金。截至目前，老尹的存欄育肥豬和母豬已達到1200余頭，養(yǎng)殖場逐步恢復自繁自養(yǎng)的生產(chǎn)模式。
這樣的例子還有很多，2018年、2019年，山東部分地區(qū)連續(xù)遭遇臺風災害。山東農擔的工作人員及時出現(xiàn)在賑災現(xiàn)場。兩次一共發(fā)放救災貸款2.34萬筆，金額32.5億元。得到扶持的山東青州彌河鎮(zhèn)種植戶陳建民告訴記者，“農擔與我是患難見真情。”
江蘇興化市米極糧食產(chǎn)業(yè)園家庭農場負責人錢東寶表示，沒有農擔做擔保，融資過程相當復雜，“我和農擔合作，用資成本降了一半。”
在吉林公主嶺市，樂農糧食收儲有限公司的負責人劉占慶與農擔合作三年。“農擔的作用就像藥引子，激活了金融活水，帶活了產(chǎn)業(yè)鏈。”劉占慶說。
資金、精力與時間，五年來，農擔對經(jīng)營主體的投入一年更比一年多，力度一年更比一年大，效果一年更比一年好。農擔的客戶從“對手”多到“幫手”多，工作從“被動”多到“主動”多，從“看法”多到“辦法”多，農擔人的農業(yè)經(jīng)營主體的“朋友圈”越來越大，“伙伴網(wǎng)”越織越密……
記者手記
“天時人事日相催，冬至陽生春又來”，江南的油菜花田剛剛開過，東北的黑土地又迎來耕種之時，又是一年農忙時。四時節(jié)氣周而復始，然而歷史的指針往往因制度創(chuàng)新而指向新的刻度。黨中央，國務院針對“融資難”“融資貴”，全面布局、系統(tǒng)部署、整體安排，以全國農擔體系這樣的“關鍵落子”，迎來了農村金融的“滿盤皆活”，不僅破解了金融支農老問題，更為全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略“錢從哪兒來”提供了新思路。本報將持續(xù)關注全國農擔體系的做法和經(jīng)驗，推動農擔體系在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更大的作用。
農民日報·中國農網(wǎng)記者 焦宏 高飛 李婧
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